La surroga (anche detta portabilità) consente di trasferire il mutuo a un altro intermediario a condizioni diverse, con subentro nella garanzia ipotecaria. Per legge l’operazione di surroga non comporta spese o penali a carico del cliente; modalità e tempi pratici sono descritti nei fogli informativi.
Si distingue dalla sostituzione del mutuo (chiusura del vecchio finanziamento e apertura di uno nuovo, spesso con costi) e dalla rinegoziazione con la stessa banca.