Glossario
Mutui
Termini relativi a «Mutui».
A
C
- Cap Limite massimo oltre il quale non può salire il tasso variabile.
- Centrale dei Rischi Banca dati della Banca d’Italia sui debiti di famiglie e imprese verso banche e intermediari.
- Costo totale del credito Costi del credito a carico del cliente rilevanti per la trasparenza, con le esclusioni di legge.
- CRIF Uno dei principali Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) privati consultati per valutare il merito creditizio.
E
- Estinzione anticipata Facoltà di restituire in anticipo, in tutto o in parte, il capitale ancora dovuto.
- Euribor Tasso di riferimento del mercato interbancario in euro, usato spesso come base dei mutui a tasso variabile.
- EuroIRS Parametro di riferimento spesso usato, con lo spread, per i mutui a tasso fisso.
F
I
- Importo totale del credito Somma messa a disposizione del cliente, comprese eventuali componenti accessorie finanziate.
- Importo totale dovuto dal cliente Somma dell’importo totale del credito e del costo totale del credito.
- Imposta sostitutiva Imposta sul finanziamento a medio-lungo termine, in misura differenziata secondo finalità e requisiti.
- Interessi di mora Interessi aggiuntivi applicati in caso di ritardo nei pagamenti dovuti.
- ISC Indicatore del costo complessivo del credito in percentuale annua; per i consumatori il riferimento principale è il TAEG.
- Istruttoria Attività (e relative spese) di analisi della pratica di finanziamento.
M
- Merito creditizio Valutazione della capacità del cliente di restituire il finanziamento richiesto.
- Mutuatario Persona intestataria del mutuo che ha ricevuto la somma in prestito.
- Mutuo Contratto con cui la banca eroga una somma che il cliente rimborsa con interessi secondo un piano di rate.
- Mutuo chirografario Finanziamento a rate senza garanzia ipotecaria sull’immobile.
- Mutuo fondiario Mutuo ipotecario a medio-lungo termine (oltre 18 mesi), di regola fino all’80% del valore dell’immobile.
- Mutuo ipotecario Finanziamento a medio-lungo termine, di regola per l’immobile, garantito da ipoteca.
P
- Parametro di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria usato per determinare il tasso di interesse.
- Patto Marciano Clausola che, in caso di inadempimento grave, consente il trasferimento dell’immobile al creditore con stima e restituzione dell’eventuale eccedenza.
- Periodo di riflessione Lasso di tempo (di regola almeno 7 giorni) in cui l’offerta di credito immobiliare resta ferma e il consumatore può decidere con calma.
- Perizia Valutazione tecnica del valore dell’immobile da ipotecare.
- Piano di ammortamento Documento che indica scadenze, importo e composizione delle rate di rimborso.
- Piano di ammortamento francese Piano più diffuso in Italia: rata con quota capitale crescente e quota interessi decrescente.
- PIES Documento precontrattuale standardizzato per il credito immobiliare ai consumatori.
- Polizza CPI Assicurazione collegata a un finanziamento che, al verificarsi di eventi previsti, aiuta a coprire le rate o il debito residuo.
- Portabilità Sinonimo operativo di surroga: trasferimento del mutuo a un altro intermediario senza spese a carico del cliente.
- Preammortamento Periodo iniziale in cui le rate sono costituite di regola dalla sola quota interessi.
Q
R
- Rata Pagamento periodico per restituire il finanziamento; di solito quota capitale + interessi.
- Rata costante A tasso fisso, la somma tra quota capitale e quota interessi resta uguale a ogni scadenza.
- Rata crescente La rata aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
- Rata decrescente La rata diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
- Rimborso in un’unica soluzione L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto.
- Rinegoziazione Modifica delle condizioni del mutuo (es. tasso o durata) concordata con la stessa banca.
S
- SIC Archivi privati che raccolgono informazioni sui finanziamenti e sui comportamenti di pagamento.
- Sofferenza Classificazione del debitore quando la banca ritiene che il credito sia di difficile recupero.
- Sostituzione del mutuo Estinzione del mutuo in essere e stipula di un nuovo finanziamento, spesso con un altro intermediario.
- Surroga Trasferimento del mutuo a un’altra banca, mantenendo l’ipoteca originaria, senza spese a carico del cliente.
T
- TAEG Indicatore del costo totale del credito su base annua, inclusi interessi e oneri connessi al contratto.
- TAN Tasso di interesse annuo nominale pattuito sul capitale, al netto degli oneri aggiuntivi.
- Tasso di mora Misura percentuale degli interessi applicati in caso di ritardo di pagamento.
- Tasso fisso Tasso di interesse che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento.
- Tasso variabile Tasso che varia nel tempo in base a un parametro di mercato (es. Euribor) più lo spread.
- Tasso variabile con Cap Tasso variabile legato a un parametro di mercato, con un tetto massimo (cap) oltre cui non può salire.
- TEGM Media dei tassi effettivi globali segnalati dagli intermediari, usata ai fini della legge sull’usura.
U
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Nota importante
Le definizioni hanno scopo informativo e non sostituiscono i fogli informativi, il documento di sintesi né i contratti. In caso di divergenza prevalgono i documenti di trasparenza e contrattuali aggiornati.