Educazione finanziaria
Glossario
Definizioni chiare dei principali termini usati nei fogli informativi e nelle schede prodotto, per scegliere con maggiore consapevolezza.
A
- ABF Sistema stragiudiziale per risolvere controversie con banche e intermediari.
- Accollo Accordo con cui un terzo assume l’obbligo di pagare il debito residuo del mutuo.
- ACF Sistema stragiudiziale per controversie tra investitori e intermediari su servizi di investimento.
- Addebito diretto Operazione con cui il beneficiario, autorizzato dal pagatore, fa addebitare una somma sul conto del pagatore.
- Ammortamento Restituzione graduale del finanziamento tramite rate con quota capitale e interessi.
- Anatocismo Produzione di interessi su interessi già maturati; sul conto corrente è soggetta a limiti di legge.
- Anticipo fatture Finanziamento che anticipa all’impresa l’importo di crediti documentati da fatture non ancora incassati.
- Antiriciclaggio Insieme di regole che obbligano le banche a prevenire l’uso del sistema finanziario per riciclare denaro o finanziare il terrorismo.
- Assegno bancario Ordine scritto alla propria banca di pagare una somma a un beneficiario o a se stessi.
- ATM Sportello automatico per prelievi e altre operazioni con carta.
B
- Bail-in Meccanismo di risoluzione delle crisi bancarie che può coinvolgere azionisti e alcuni creditori della banca, non i depositi protetti.
- Beneficiario Persona o soggetto a cui è destinato un pagamento.
- BIC Codice che identifica la banca (utile soprattutto per pagamenti internazionali).
- Blocco della carta Disattivazione dell’uso della carta per smarrimento, furto o motivi di sicurezza.
- Bonifico Ordine di trasferimento di fondi da un conto a un altro, di solito tramite IBAN.
- Bonifico istantaneo Bonifico SEPA accreditato in pochi secondi, 24 ore su 24, tutti i giorni.
C
- CAI Archivio della Banca d’Italia su assegni scoperti e carte revocate per uso irregolare.
- Canone Spesa fissa periodica per la tenuta del conto, della carta o di un servizio.
- Cap Limite massimo oltre il quale non può salire il tasso variabile.
- Capitalizzazione degli interessi Quando gli interessi accreditati o addebitati entrano nel saldo e possono produrre ulteriori interessi.
- Carta di credito Carta con un plafond: paghi ora e rimborsi dopo, a saldo o a rate, secondo il contratto.
- Carta di credito revolving Carta di credito con linea di credito rinnovabile: si rimborsa a rate e il credito tornato disponibile può essere riusato.
- Carta di debito Carta legata al conto corrente: spendi o prelevi solo i soldi già disponibili sul conto.
- Carta prepagata Carta (spesso detta anche ricaricabile) che usi solo nei limiti dell’importo che hai caricato prima.
- Centrale dei Rischi Banca dati della Banca d’Italia sui debiti di famiglie e imprese verso banche e intermediari.
- Cliente al dettaglio Categoria di clientela che include consumatori, alcune professioni e le microimprese.
- Cliente diverso dal cliente al dettaglio Cliente fuori dalla clientela al dettaglio: tipicamente imprese oltre i limiti della microimpresa. In Trasparenza spesso si parla di «non consumatori».
- Commissione di istruttoria veloce Commissione applicata quando operazioni del cliente determinano o aumentano uno sconfinamento.
- Commissione onnicomprensiva Commissione proporzionale alla somma messa a disposizione e alla durata del fido.
- Consumatore Persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività professionale o imprenditoriale.
- Contactless Pagamento avvicinando la carta al POS, senza inserimento (nei limiti previsti).
- Conto corrente Rapporto bancario per depositare denaro, ricevere accrediti e disporre pagamenti e prelievi.
- Conto deposito Rapporto pensato per far fruttare la liquidità, di solito con operatività più limitata del conto corrente.
- Conto di base Conto corrente con un pacchetto minimo di servizi e un canone annuo onnicomprensivo, rivolto soprattutto a chi ha esigenze essenziali.
- Costo totale del credito Costi del credito a carico del cliente rilevanti per la trasparenza, con le esclusioni di legge.
- Credito al consumo Finanziamento a un consumatore per esigenze personali estranee all’attività professionale.
- CRIF Uno dei principali Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) privati consultati per valutare il merito creditizio.
D
- Delegazione di pagamento Accordo con cui il datore di lavoro (o ente pensionistico) trattiene dalla busta paga/pensione le rate di un prestito, su base volontaria.
- Disponibilità somme versate Momento da cui le somme versate diventano utilizzabili dal cliente (anche lo stesso giorno).
- Diversificazione Strategia che ripartisce gli investimenti su più strumenti o mercati per ridurre il peso di un singolo rischio.
- Documento di sintesi Riepilogo delle principali condizioni del rapporto, allegato o aggiornato con il contratto.
- Documento informativo sulle spese Documento che elenca i servizi più rappresentativi del conto e i relativi costi, utile al confronto (include l’ICC).
E
- Estinzione anticipata Facoltà di restituire in anticipo, in tutto o in parte, il capitale ancora dovuto.
- Estratto conto Documento periodico che riepiloga movimenti e saldi del conto.
- Euribor Tasso di riferimento del mercato interbancario in euro, usato spesso come base dei mutui a tasso variabile.
- EuroIRS Parametro di riferimento spesso usato, con lo spread, per i mutui a tasso fisso.
F
- Fideiussione Garanzia personale: un terzo si impegna a pagare se il debitore non adempie.
- Fido Somma che la banca mette a disposizione oltre il saldo, entro un limite concordato.
- FITD Sistema di garanzia dei depositi bancari, di regola fino a 100.000 euro per depositante.
- Floor Limite minimo sotto il quale non può scendere il tasso variabile.
- Foglio informativo Documento che descrive caratteristiche e condizioni economiche di un prodotto bancario.
G
I
- IBAN Codice internazionale che identifica in modo univoco un conto di pagamento.
- ICC Indicatore che sintetizza i costi complessivi di un conto corrente per il consumatore.
- Identificativo unico Codice (es. IBAN) che identifica in modo univoco il beneficiario o il conto per un pagamento.
- Importo totale del credito Somma messa a disposizione del cliente, comprese eventuali componenti accessorie finanziate.
- Importo totale dovuto dal cliente Somma dell’importo totale del credito e del costo totale del credito.
- Imposta di bollo Imposta dovuta allo Stato su certi rapporti e documenti bancari; la banca la addebita e la versa per conto del cliente.
- Imposta sostitutiva Imposta sul finanziamento a medio-lungo termine, in misura differenziata secondo finalità e requisiti.
- Interessi di mora Interessi aggiuntivi applicati in caso di ritardo nei pagamenti dovuti.
- Internet banking Servizio online per gestire il conto e disporre operazioni; in BPC si chiama InBank (web e app).
- ISC Indicatore del costo complessivo del credito in percentuale annua; per i consumatori il riferimento principale è il TAEG.
- Istruttoria Attività (e relative spese) di analisi della pratica di finanziamento.
L
M
- MAV Bollettino per pagare un importo predeterminato presso banche, poste o canali abilitati.
- Merito creditizio Valutazione della capacità del cliente di restituire il finanziamento richiesto.
- Microimpresa Impresa con meno di 10 addetti e fatturato o totale di bilancio ≤ 2 milioni di euro.
- Moneta elettronica Valore monetario memorizzato elettronicamente (es. su carta prepagata o conto di moneta elettronica) e utilizzabile per pagamenti.
- Mutuatario Persona intestataria del mutuo che ha ricevuto la somma in prestito.
- Mutuo Contratto con cui la banca eroga una somma che il cliente rimborsa con interessi secondo un piano di rate.
- Mutuo chirografario Finanziamento a rate senza garanzia ipotecaria sull’immobile.
- Mutuo fondiario Mutuo ipotecario a medio-lungo termine (oltre 18 mesi), di regola fino all’80% del valore dell’immobile.
- Mutuo ipotecario Finanziamento a medio-lungo termine, di regola per l’immobile, garantito da ipoteca.
O
- Open Banking Possibilità, con il consenso del cliente, di far accedere prestatori autorizzati ai dati o ai pagamenti del conto.
- Operazione di pagamento Versamento, trasferimento o prelievo di fondi disposto dal pagatore o dal beneficiario.
- Ordine di pagamento Istruzione del pagatore alla banca di eseguire un’operazione di pagamento.
- Ordine permanente di bonifico Bonifico eseguito dalla banca in modo periodico, secondo le istruzioni del cliente.
P
- Pagatore Soggetto che dispone o autorizza un pagamento a valere sul proprio conto.
- Parametro di riferimento Parametro di mercato o di politica monetaria usato per determinare il tasso di interesse.
- Patto Marciano Clausola che, in caso di inadempimento grave, consente il trasferimento dell’immobile al creditore con stima e restituzione dell’eventuale eccedenza.
- Pegno Garanzia reale su beni mobili o crediti a tutela del finanziamento.
- Periodo di riflessione Lasso di tempo (di regola almeno 7 giorni) in cui l’offerta di credito immobiliare resta ferma e il consumatore può decidere con calma.
- Perizia Valutazione tecnica del valore dell’immobile da ipotecare.
- Phone banking Servizio che consente di fare operazioni bancarie chiamando il call center della banca.
- Piano di ammortamento Documento che indica scadenze, importo e composizione delle rate di rimborso.
- Piano di ammortamento francese Piano più diffuso in Italia: rata con quota capitale crescente e quota interessi decrescente.
- PIES Documento precontrattuale standardizzato per il credito immobiliare ai consumatori.
- PIN Codice numerico segreto necessario per autorizzare operazioni con la carta.
- PISP Prestatore che, su mandato del cliente, avvia un bonifico dal conto del cliente presso un’altra banca.
- Plafond Importo massimo che puoi utilizzare (es. con la carta di credito) nel periodo e alle condizioni del contratto.
- Polizza CPI Assicurazione collegata a un finanziamento che, al verificarsi di eventi previsti, aiuta a coprire le rate o il debito residuo.
- Portabilità Sinonimo operativo di surroga: trasferimento del mutuo a un altro intermediario senza spese a carico del cliente.
- Portabilità del conto Trasferimento dei servizi di pagamento collegati a un conto verso un altro intermediario, su richiesta del consumatore.
- Portafoglio elettronico Servizio digitale che memorizza dati di pagamento o fondi per pagare online o in negozio.
- POS Terminale presso gli esercizi commerciali per pagare con carta.
- Preammortamento Periodo iniziale in cui le rate sono costituite di regola dalla sola quota interessi.
- Prelievo di contante Operazione con cui il titolare ritira contante da sportello o ATM.
- Prestito finalizzato Finanziamento legato all’acquisto di uno specifico bene o servizio (credito collegato).
Q
R
- Rata Pagamento periodico per restituire il finanziamento; di solito quota capitale + interessi.
- Rata costante A tasso fisso, la somma tra quota capitale e quota interessi resta uguale a ogni scadenza.
- Rata crescente La rata aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
- Rata decrescente La rata diminuisce al crescere del numero delle rate pagate.
- Rating Giudizio sintetico sulla capacità di un emittente o di un’emissione di far fronte ai propri impegni finanziari.
- RAV Bollettino usato tipicamente per il pagamento di cartelle e avvisi di pagamento.
- Recesso Facoltà di sciogliere il contratto alle condizioni previste (preavviso, eventuali costi).
- Reclamo Comunicazione con cui il cliente segnala un disservizio o una contestazione alla banca.
- Ri.Ba. Ordine di incasso elettronico con cui il creditore chiede al debitore il pagamento a una scadenza.
- Riepilogo delle spese Documento annuale che riepiloga le spese effettivamente addebitate sul conto di pagamento.
- Rimborso in un’unica soluzione L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto.
- Rinegoziazione Modifica delle condizioni del mutuo (es. tasso o durata) concordata con la stessa banca.
S
- Saldo contabile Saldo risultante dalla registrazione contabile delle operazioni sul conto.
- Saldo disponibile Somma che il cliente può effettivamente utilizzare per pagamenti e prelievi.
- Saldo per valuta Saldo che considera i movimenti in ordine di data valuta; base per il calcolo degli interessi.
- SCA Autenticazione forte del cliente per accessi e pagamenti elettronici, basata su almeno due fattori.
- Sconfinamento Utilizzo di fondi oltre il fido concesso o in assenza di affidamento.
- SECCI Documento precontrattuale standardizzato per il credito ai consumatori.
- SIC Archivi privati che raccolgono informazioni sui finanziamenti e sui comportamenti di pagamento.
- Sofferenza Classificazione del debitore quando la banca ritiene che il credito sia di difficile recupero.
- Sostituzione del mutuo Estinzione del mutuo in essere e stipula di un nuovo finanziamento, spesso con un altro intermediario.
- Surroga Trasferimento del mutuo a un’altra banca, mantenendo l’ipoteca originaria, senza spese a carico del cliente.
T
- TAEG Indicatore del costo totale del credito su base annua, inclusi interessi e oneri connessi al contratto.
- TAN Tasso di interesse annuo nominale pattuito sul capitale, al netto degli oneri aggiuntivi.
- Tasso creditore annuo nominale Tasso annuo per calcolare gli interessi a favore del cliente sulle somme depositate.
- Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo per calcolare gli interessi a carico del cliente su fido e/o sconfinamento.
- Tasso di mora Misura percentuale degli interessi applicati in caso di ritardo di pagamento.
- Tasso di sconto Tasso che il cliente paga alla banca sulle operazioni di sconto.
- Tasso fisso Tasso di interesse che rimane invariato per tutta la durata del finanziamento.
- Tasso leasing Tasso interno di attualizzazione del leasing, analogo al tasso di interesse di un finanziamento.
- Tasso variabile Tasso che varia nel tempo in base a un parametro di mercato (es. Euribor) più lo spread.
- Tasso variabile con Cap Tasso variabile legato a un parametro di mercato, con un tetto massimo (cap) oltre cui non può salire.
- TEGM Media dei tassi effettivi globali segnalati dagli intermediari, usata ai fini della legge sull’usura.
- Tenuta del conto Gestione del rapporto di conto corrente e relative spese di base.
U
V
Nessun termine corrisponde alla ricerca.
Nota importante
Le definizioni hanno scopo informativo e non sostituiscono i fogli informativi, il documento di sintesi né i contratti. In caso di divergenza prevalgono i documenti di trasparenza e contrattuali aggiornati.